撰文|朱阙

编辑|老杜

美利车金融被查，揭开四川首富刘永好互金版图的一角。

公开数据显示，刘永好名下的新希望集团是美利车金融的间接控股股东。而在10月31日，美利车即向纽交所提交招股书，意图实现美股上市。

10余天后，剧情急转直下。2019年11月10日以来，美利车金融北京总部及地区分公司传出被查消息，为其IPO前途蒙上阴影。

美利车金融阴影未散，刘永好身后的互金布局亦问题频出。

01

美利车金融或临维权危机

11月初，美利车总部及多处分公司被查。

作为一家助贷平台，美利车金融官网显示，其主要提供期限为1-3年的二手车和新车购买贷款，同时帮助经销商提供便捷的车辆交易、库存融资服务。

提交招股书不久即遭遇如此局面，对美利车金融而言难免尴尬。尴尬的背后，是用户对该公司的大量投诉。

21聚投诉显示，该平台关于美利车金融投诉量已增至581起，“套路贷”投诉在其中占较大比重。

据1号时务局报道，大量投诉的同时，美利车金融或潜藏大规模维权危机。

报道引用网络用户发布的帖文称，疑似美利车金融存在多个维权群。根据图片内容显示，维权主要发生在北京和上海两地，除维权外，还有“起诉报案群”和“打狗部队”、“维权开庭小组”等字样的群名出现。

网传美利车金融用户组建的维权群

据美利车金融招股书披露，新希望集团通过旗下Key View Investments Limited持有美利车金融16.3%股份，为该公司第一大股东。

公开资料显示，美利车金融设立于2014年，运营3年后，2017年，美利车金融曾升级为美利金融集团，下设两大业务：美利车金融和有用分期，后者在2018年底已停止运营。

2018年1月，刘永好通过新希望集团领投了9200万美元的美利车金融B轮融资。P2P平台挖财、高榕资本分列第三、四大股东，分别持股11.5％、9.5%。而京东金融（现更名为“京东数科”）则通过一家名为Hanhai International Investment Inc.的离岸公司持有美利车金融5.9%的股份，位列第六大股东。

刘永好的进驻，对美利车金融意义非凡。招股书称，新希望投资美利车金融是该公司在金融科技领域的最大单笔投资，同时，新希望旗下新网银行是美利车金融重要的融资合作伙伴。

02

希望金融曾涉2000万合同诈骗

除控股美利车金融之外，刘永好在发家的农业领域，也有互金平台布局。

2015年2月，希望金融运营主体——新希望慧农（天津）科技有限公司（简称“天津慧农”）在天津设立，公司注册资本5000万元，实际控制人为刘永好。

希望金融官网显示，该平台定位为三农互金平台， 业务涵盖范围涵盖了农业产业链金融、农业供应链金融、农村消费金融和农业产业支付四大领域，借款用户为从事农业的自然人或农牧企业。

希望金融向三农群体自然人提供的借款产品 来源：希望金融合规性审查报告

希望金融合规性审查报告亦显示，对于自然人，希望金融提供“兴农贷类”和“惠商贷类”两大类产品，用户人群均为农牧行业或上下游用户，贷款金额从3000元到最高200000元不等；对于法人，希望金融则通过“惠商贷类”和“应收贷类”两大业务提供借款，借款人群也是三农用户。

事实上，希望金融三农互金平台的定位或存疑。

1号时务局梳理希望金融发布的融资标的发现，不少借款人并非三农人群。

希望金融向农牧企业提供的贷款产品 来源：合规性审查报告

一款名为“精选A+-31-191116-001”的散标显示，该项目借款金额5.4万元，年化利率8.2%，该借款人位于河北省景县，主要从事居民服务业，借款主要用于居民服务业资金周转，且以居民服务业为主要还款来源。

从事居民服务业的自然人从希望金融借款 来源：希望金融官网

另一款名为“精选A+-103-191118-001”的散标，借款人从事的却是工程建筑行业，借款金额也将用来购买建筑材料。该标的金额4万元，于2019年11月18日开标。

值得一提的是，希望金融还是一起合同诈骗事件的主角。

判决书显示，希望金融卷入一起2000万元涉嫌合同诈骗案 来源：中国裁判文书网

中国裁判文书网于2019年10月23日公布的一份判决书显示，希望金融运营主体天津慧农有限公司作为原告，曾将借款人山东友邦工贸有限公司（简称“友邦工贸”）告上法庭，前者请求判令友邦工贸偿还借款本息2019.78万元，同时偿还逾期费用454万元。

判决书显示，该借款发生在2016年8月28日，在注册成为希望金融平台会员后，友邦工贸向希望金融平台借款2000万元。

天眼查显示，友邦工贸并非农牧企业，该公司成立于2006年，注册资本2000万元，主营批发零售业务，经营范围涵盖建材五金、工业设备、家电等，涉足领域庞杂，明显不是农牧企业。

事实上，友邦工贸的借款时机同样值得推敲。

2016年8月24日，中国银监会与工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（简称《办法》）。《办法》规定，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

《办法》落地仅仅4天后，友邦工贸即从希望金融贷款2000万元，远超《办法》规定的上限。

值得注意的是，对于希望金融提出的诉讼请求，法院以友邦工贸涉嫌合同诈骗为由驳回。

判决书显示，友邦工贸与希望金融之间的《借款协议》，系天津慧农与友邦工贸之间签订的合同，天津慧农之所以能签订该合同，主要原因是被告友邦工贸以其在华电莱州发电有限公司的应收账款转让给天津慧农为“诱饵”，后经公安机关侦查，认定该案涉嫌合同诈骗，并予刑事立案。

不仅如此，在《办法》落地之后，希望金融仍给予友邦工贸贷款2000万元，超过规定上限，此举或涉嫌违规。

截至2019年9月30日，希望金融累计借贷余额111.16亿元，当前借贷余额约为10亿元，利息余额6162.6万元，累计代偿余额逾5000万元。

03

你好贷4个月仅5笔成交

2019年7月，厦门网贷平台“你好贷”运营主体发生股权变更，股东由自然人变更为南方希望实业有限公司和宁波梅山保税港区众璨投资合伙企业（有限合伙）。

天眼查显示，上述两家公司的实缴出资额分别为2427.45万元和372.55万元，持股比例分别为80%和20%。股权穿透后，两家公司的上级公司实际控制人均为刘永好，你好贷成为刘永好互金版图的一员。

公开资料显示，“你好贷”于2015年4月在厦门自贸区正式注册成立，注册资本5000万元。截至2019年10月31日，该平台累计交易总额接近3.6亿元，借贷余额1141万元，当前借款人174人，出借人68人，累计代偿30万元。

1号时务局注意到，与百亿成交的希望金融不同，你好贷或接近停止运营。

你好贷运营月报显示，2019年7月，该平台累计出借用户数942人，平台待收总额1205.67万元，累计交易笔数1423笔。

2019年8月，你好贷累计出借用户数仍为942人，处于无新增出借人的状态，平台待收总额1200.37万元，累计交易笔数1424笔。

你好贷平台2019年10月运营数据 来源：你好贷官网

2019年9月，你好贷累计出借用户数仍为942人，待收总额继续下降至1156.37万元，累计交易笔数1425笔。

2019年10月，你好贷累计出借用户数降至945人，待收总额1141.37万元，累计交易笔数1428笔。

这也意味着，刘永好接手的4个月间，你好贷仅出现6笔成交，平台出借人更从74人进一步降至68人，累计成交金额定格在3.56亿元区间，平台或已处于接近停运状态。

三大互金平台，一家被查，一家被卷入诈骗案，一家几乎无成交，刘永好的互金版图或迎最严峻考验。